Premier salaire : les bons réflexes pour préparer l’avenir

Qui dit premier salaire dit premières tentations de dépenser. Et pourtant, avec les bonnes astuces, il est possible de faire fructifier ses rentrées d’argent. Budget, épargne, dettes, investissements… On vous dit tout !

Dès le début : prendre de bonnes habitudes

Ne pas mettre la charrue devant les bœufs… tel pourrait être le premier conseil à suivre. En effet, avec ses premiers salaires vient le moment des premiers réflexes. « L’important, ce n’est pas nécessairement d’être parfait financièrement, mais surtout de mettre en place des choses simples qui vont pouvoir nous suivre après ça tout au long de notre vie », explique Stéphanie St-Hilaire, coach experte en planification financière au Mouvement Desjardins.

Une logique qui s’applique à n’importe quel âge, car que le premier travail débute à 14 ans ou à 20 ans, l’objectif reste le même : « structurer ses finances ». « Dans les réflexes à adopter, on peut citer l’une des plus importantes : systématiser l’épargne. »

Comprendre quel est mon budget réel

Si certains aimeraient directement investir l’intégralité de leur salaire, d’autres, en toute logique, vont faire le choix de savoir combien d’argent reste réellement disponible. « Une fois l’impôt prélevé, une fois les prélèvements sur notre paie, combien nous reste-t-il dans nos poches ? », souligne la coach experte en planification financière.

Une fois ce constat établi, il est temps d’adapter ses dépenses à la réalité. « Un adolescent n’aura pas les mêmes charges qu’un jeune adulte avec un loyer. Pour s’y retrouver, une règle simple peut servir de guide : 50 % environ pour nos besoins de base (loyer, assurances…), 30 % pour la vie personnelle et les loisirs puis 20 % pour l’épargne et le remboursement de dettes. »

Régler ses dettes et préparer un fonds d’urgence

« Autre étape importante : régler ces dettes comme celles de cartes de crédit par exemple », explique la spécialiste. Ensuite, il est essentiel de se constituer une sécurité financière que les spécialistes appellent le fonds d’urgence. « Généralement, on recommande pour commencer d’avoir un mois de dépenses de côté et dans l’idéal, trois à six mois. Après cela, on peut commencer à penser à l’investissement. »

Envisager des placements adaptés

Pour investir et épargner, les jeunes travailleurs ont à leur disposition de nombreux outils financiers. L’adhésion à telle ou telle épargne dépend particulièrement du projet et des objectifs de chacun.

Le CELIAPP se révèle particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent acheter une première propriété, tandis que le CELI offre une grande flexibilité pour des projets à plus court terme. Le REER, quant à lui, est plus adapté pour le long terme, notamment pour la retraite.

Commencer le plus tôt possible

L’un des messages clés de Stéphanie St-Hilaire concerne l’importance de commencer tôt. « Commencer tôt, c’est vraiment le secret. » Elle illustre ce principe avec un exemple concret : pour atteindre un million de dollars à 65 ans, un jeune qui débute à 20 ans devra investir environ 500 $ par mois, contre plus de 1600 $ s’il attend 40 ans.

« C’est trois fois plus d’efforts simplement parce qu’on a attendu. » L’effet cumulatif joue donc un rôle déterminant, même avec de petits montants investis régulièrement.

Rester prudent sur ses choix de placements

Alors que les informations financières sont facilement accessibles aux plus jeunes via des plateformes telles que TikTok ou Instagram, les dangers de certains investissements demeurent. Il faut en effet rester prudent quant aux promesses alléchantes de rendements importants et demander conseil aux professionnels du domaine. « Quand c’est trop beau, cela s’accompagne d’un certain niveau de risque, prévient Stéphanie St-Hilaire. Commencer par vous payer, puis automatiser votre épargne, même avec de petits montants, et enfin envisager d’autres placements ».

• Lisez tous les articles de notre dossier web Votre argent : faire plus avec moins